Muchos conductores no saben que su seguro de coche no cubre las catástrofes naturales. Tristemente, se dan cuenta de este vacío contractual cuando se ven afectados por situaciones como puede ser una inundación. Una catástrofe que ya empieza a ser un invitado habitual cuando llega la llamada «gota fría» a ciertas zonas de España.
Tener una póliza específica que te cubra estas situaciones sería carísimo. Lo más normal es que tu seguro no te cubra los desastres naturales, pero tranquilo, aún hay salvación si has sufrido o temes sufrir las consecuencias de una inundación. Siempre queda la solución de recurrir al Consorcio de Compensación de Seguros.
¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros?
Si el seguro no cubre catástrofes naturales, ¿quién paga entonces los grandísimos daños causados por una riada o una inundación? Cada vez que se producen inundaciones vemos terribles imágenes de vehículos arrastrados por la fuerza del agua y echados a perder, o lo que es peor, conductores dentro de sus vehículos que se han visto peligrosamente envueltos en estos fenómenos.
El Consorcio sí cubre las catástrofes naturales: terremotos, inundaciones, tempestades, etc. Aunque también cubre supuestos no naturales que suelen quedar desprotegidos por las compañías de seguros, como pueden ser hechos de terrorismo o actuaciones vandálicas.
¿Que hacer para que te indemnice el Consorcio?
Para poder recurrir al consorcio debes tener contratada una póliza que cubra daños propios al vehículo. Es decir, una póliza a todo riesgo, o con daños propios. Si tienes el coche a terceros no podrás recurrir a esta vía. Tu única posibilidad será, entonces, recibir una indeminación por parte del Gobierno cuando declare el estado de zona catastrófica.
La póliza a todo riesgo o con daños propios tiene que estar al corriente de pagos. Pero no solo esto entra en juego, tampoco se admiten pólizas recién contratadas. Habitualmente tiene que haber pasado un mes desde que la contrataste. Es decir que si tu coche sufre una inundación antes del primer mes de firmar la póliza, tampoco podrás acogerte al Consorcio de Compensación de Seguros.
¿A qué tengo derecho tras una inundación?
El Consorcio debería asumir los gastos necesarios para la reparación del vehículo, siempre teniendo en cuenta las condiciones de la póliza que tenga contratada el afectado. Aunque lo más habitual en estos casos, es que el vehículo afectado por una riada se acabe declarando siniestro total. Esto ocurre cuando los gastos de reparación son mayores que el valor del coche en sí.
Las consecuencias que puede tener una riada sobre un coche son devastadoras y si la compañía lo declara siniestro total, tu compensación será el importe en el que esté valorado el coche en ese momento, lo que se denomina valor venal.
¿Cuál es el valor venal de tu coche?
El valor venal es un concepto jurídico que puede tener dos significados: primeramente, el valor que tendría el vehículo si fuésemos a venderlo en el momento del siniestro, por otro lado, el valor de mercado. La diferencia entre aplicar una forma y otra es grande: puede ser de hasta un 20 o 30 por ciento. Por supuesto el Consorcio siempre te va a ofrecer el valor más bajo.
Un perito del Consorcio tendrá que examinar el vehículo y valorar si los daños pueden ser arreglados o si lo considera un siniestro total. Si en la póliza tienes contratada la asistencia, podrás recurrir a ésta para que acudan a recogerte.
¿Cómo se solicita la ayuda?
Después de haber dado el primer parte a la compañía, tendrás que presentar una declaración de siniestro en la oficina del Consorcio de Compensación de Seguros. Acude con la siguiente documentación: copia de la póliza, del último recibo y permiso de circulación. Clicando en este enlace puedes saber qué oficina te corresponde e incluso descargar documentación necesaria.
¡Cuidado con dejar pasar el tiempo! Puedes tener problemas si lo haces. Lo ideal es presentarte en la oficina del consorcio, para pedir la indemnización, durante los siete primeros días desde que se produjo el siniestro.
Negociar con tu compañía y el consorcio
Pídele a tu compañía de seguros que sea ella la que reclame directamente la indemnización al Consorcio. También puedes intentar negociar con ella para que te adelanten el dinero de la reparación, pues puede pasar hasta un mes sin que tengas una respuesta del Consorcio.
Estate preparada para negociar con el Consorcio, pues la primera tasación que te realicen será siempre a la baja. No aceptes lo primero que te ofrezcan. Una catástrofe natural afecta a mucha gente y los seguros querrán ahorrase el mayor dinero que puedan para hacer frente a tanta demanda. Negocia con ellos hasta conseguir un valor aceptable.
