El bonus malus puede descontar hasta un 50% de la prima del seguro de coche a quien acumula años sin partes. La carta de bonificaciones es el documento que permite trasladar ese descuento a otra aseguradora sin empezar de cero.
Qué es el bonus malus y cuánto descuenta en la prima
El sistema conocido como bonus malus premia con descuento al conductor sin siniestros y penaliza al que los tiene. El bonus es la bonificación acumulada por años sin partes; el malus es el recargo que aparece si el asegurado da un parte con responsabilidad.
En la práctica, el descuento se consolida año a año. Un conductor con cinco ejercicios sin incidencias puede acercarse a rebajas de hasta el 50% sobre la prima base, según el baremo de la aseguradora; un parte con culpa reduce la clasificación y encarece la renovación.
El descuento se aplica sobre la prima de la póliza elegida, no sobre un precio fijo. Un conductor con bonus alto pagará menos en un seguro a terceros básico que en un todo riesgo, pero la carta debe indicar el coeficiente que la aseguradora saliente reconocía para que la nueva entidad lo tenga en cuenta.
Por ejemplo, si la prima base son 400 euros anuales, un bonus del 50% deja el recibo en 200 euros. Si al cambiar de compañía se pierde la acreditación, la nueva prima puede volver a calcularse sobre la tarifa sin descuento.
No todas las compañías aplican el mismo baremo. Por eso, cuando llega la renovación conviene revisar la póliza actual y pedir la carta de bonificaciones antes de aceptar la nueva prima.
La carta de bonificaciones convierte el historial sin partes en un activo negociable: se solicita antes de la baja y se presenta en la nueva aseguradora para que el descuento no vuelva a cero.
Cómo cambiar de aseguradora sin perder el descuento acumulado
La carta de bonificaciones acredita los años sin siniestros y el coeficiente de bonus alcanzado. Se solicita a la aseguradora saliente antes de la baja y se entrega a la nueva compañía al contratar.
Los datos del comparador Rastreator y los análisis de OCU coinciden en que conservar este documento permite comparar ofertas sobre la misma base. El descuento por años sin siniestros se mantiene, por lo que el ahorro no vuelve a cero al cambiar de entidad.
- Solicita la carta de bonificaciones con al menos dos semanas de antelación a la baja.
- Comprueba que recoja los años sin partes y el coeficiente aplicado en la última prima.
- Presenta el documento a la nueva aseguradora antes de firmar la póliza.
También conviene preguntar a la nueva aseguradora si acepta la carta sin necesidad de certificados adicionales. Algunas compañías solicitan el último recibo o una declaración de siniestralidad, pero el documento básico sigue siendo la carta de bonificaciones.
El seguro a terceros básico únicamente cubre la responsabilidad civil; el todo riesgo añade los daños propios. Al comparar primas conviene mirar qué precio corresponde exactamente al mismo nivel de cobertura y al mismo bonus.
Qué revisar al renovar y dónde se nota el ahorro
El ahorro del bonus no es automático si no se lee la renovación. Cada año, la aseguradora envía un recibo con la prima; revisar la clase de bonus aplicada y pedir la carta cuando hay dudas evita que un error administrativo deje fuera ese descuento acumulado.
No existe un registro único entre compañías. Cada aseguradora valida la carta de bonificaciones o el historial declarado, por lo que aportar el documento exacto y actualizado reduce las revisiones posteriores. La OCU recomienda comparar la oferta nueva con la póliza actual, no solo con el recibo del año anterior.
Al revisar la nueva oferta conviene mirar si mantiene las coberturas de lunas, robo o incendio. Un precio más bajo puede responder a una cobertura más reducida, no a un mejor bonus.
Mantener un historial sin partes sigue siendo la vía más directa para pagar menos. El cambio de aseguradora no penaliza si se conserva la acreditación; lo que sí penaliza es quedarse sin documentación o firmar una cobertura distinta por un precio menor.
📌 El seguro al detalle
- Qué ofrece este seguro: El bonus malus permite descontar hasta el 50% de la prima por años sin partes y la carta de bonificaciones lo traslada a otra aseguradora.
- A quién va dirigido: Conductores de coche con historial sin siniestros que quieren cambiar de compañía sin renunciar al descuento acumulado.
- Cuánto cuesta: No es un producto con precio fijo; el ahorro depende del bonus acumulado. Un 50% de descuento sobre una prima de 400 euros anuales equivale a 200 euros de ahorro.
