Zero Motorcycles ha lanzado una promoción que reduce el precio de su scooter eléctrico LS1 a 4.910 euros, un descuento de 365 euros sobre el precio original. La oferta, activa hasta el próximo 30 de septiembre, tiene un efecto colateral poco comentado: abarata también el seguro a todo riesgo gracias al menor valor de adquisición del vehículo.
Por qué el precio de la moto condiciona directamente la prima del seguro
Las pólizas a todo riesgo calculan la cobertura de daños propios tomando como referencia el valor venal del vehículo, es decir, el coste de reposición en el momento del siniestro. Cuanto más bajo sea ese valor, menor será la indemnización máxima que la aseguradora tendrá que asumir en caso de pérdida total o robo, y eso se traduce en una prima anual más contenida.
Con el LS1 situado en 4.910 euros, la base de cálculo para el seguro a todo riesgo cae un 7% respecto al precio habitual de 5.275 euros. Aunque la diferencia en euros no es enorme, puede traducirse en un ahorro de 10 a 20 euros al año en la modalidad todo riesgo, según las estimaciones de los comparadores del sector. Para un perfil de conductor joven, donde las primas son más elevadas, ese recorte puede ser algo mayor.
Cuánto cuesta de media asegurar un scooter eléctrico como el LS1
El seguro de un scooter de 125 cc, sea de gasolina o eléctrico, se mueve en una horquilla amplia. Según datos de comparadores como Rastreator o Acierto, una póliza a terceros básica para una moto de este segmento arranca en torno a los 150 euros anuales. Si se añade la cobertura de robo, muy aconsejable para un vehículo urbano, la prima asciende a 180-250 euros. La modalidad a todo riesgo con franquicia, que cubre los daños propios, suele superar los 300 euros, dependiendo de la antigüedad del conductor y de la compañía.
Un scooter eléctrico como el Zero LS1 puede presentar primas ligeramente más bajas que las de un 125 cc de combustión, porque las aseguradoras valoran su menor riesgo de siniestralidad grave y su coste de reparación más reducido. La rebaja de precio anunciada por Zero intensifica ese efecto: al valer menos, la póliza a todo riesgo también se reduce proporcionalmente.
Un scooter eléctrico de menos de 5.000 euros asegurado a todo riesgo puede costar un 15 % menos que su equivalente de gasolina, un ahorro extra que suma al de la energía y el mantenimiento.
Qué coberturas interesan en un scooter eléctrico que se mueve por ciudad
Los scooters eléctricos están expuestos, sobre todo, al riesgo de robo. Por eso, muchos propietarios contratan al menos un seguro a terceros ampliado que incluya esta garantía. En el caso del LS1, sus dos baterías extraíbles de 3,7 kWh (que juntas proporcionan hasta 110 kilómetros de autonomía) suponen un valor añadido que conviene tener en cuenta: no todas las pólizas estándar cubren los sistemas de batería desmontable, por lo que es recomendable verificar si aparecen expresamente como elemento asegurado.
La cobertura de daños propios puede ser interesante para quien adquiere el scooter nuevo, especialmente ahora que el precio se sitúa por debajo de los 5.000 euros. Con un valor de referencia más bajo, la diferencia entre un terceros ampliado con robo y un todo riesgo con franquicia de 300 euros es menor, lo que facilita la decisión de contratar una protección más completa sin que la prima se dispare.
📌 El seguro al detalle
- Qué ofrece este seguro: protección adaptada a un scooter eléctrico urbano con baterías extraíbles, con coberturas que van desde el terceros básico hasta el todo riesgo, incluyendo opciones para robo y daños propios con franquicia.
- A quién va dirigido: usuarios de movilidad diaria que buscan un 125 cc eléctrico eficiente; conductores noveles que quieren una prima ajustada, y también motoristas con experiencia que valoran el bajo coste de funcionamiento.
- Cuánto cuesta: desde 150 euros al año para un terceros básico, pasando por 180-250 euros con robo, hasta 300-350 euros para un todo riesgo con franquicia de 300 euros. La rebaja del LS1 reduce la prima del todo riesgo entre 10 y 20 euros anuales.
