El coche es ya el mayor gasto doméstico del 50% de los españoles, por encima de la vivienda y la alimentación. Lo recoge el Barómetro Europeo de OpinionWay para Aramis Group, matriz de Clicars.
Combustible, mantenimiento, impuestos, ITV y seguro reparten el peso del automóvil. De todas esas partidas, la prima del seguro es la más previsible y la que admite más margen de ajuste: se revisa una vez al año y depende del perfil, de la modalidad contratada y del uso declarado.
El barómetro señala una causa de fondo: la elevada antigüedad del parque móvil español, con una media que ronda los 15 años. Un coche veterano pasa más veces por el taller y eso altera la lógica del seguro: la franquicia —la parte del siniestro que asume el usuario antes de que la aseguradora pague— pesa más que la prima.
Qué pesa de verdad el coche en el presupuesto familiar
En términos anuales, el gasto se concentra en cuatro bloques: carburante, mantenimiento, impuestos y tasas, y seguro. El reparto depende de los kilómetros: quien no llega a 8.000 kilómetros al año dedica menos a combustible, y quien supera los 20.000 ve dispararse esa partida.
El mantenimiento es la pieza que más crece en los coches de más de una década, según el propio barómetro. En ese escenario, el seguro deja de ser un gasto inamovible: las modalidades a terceros y a terceros ampliado ajustan la prima al valor real del vehículo.
La antigüedad del coche dispara la factura del taller, pero el seguro sigue siendo la partida donde el conductor decide cuánto paga cada año.
Ahí aparece la primera palanca de ahorro: preguntarse cuánto cubre de más una póliza a todo riesgo en un vehículo que ya ha perdido parte de su valor. La respuesta depende de la franquicia contratada, del valor de tasación y del uso diario.
Cuánto cuesta la prima media y cómo se recorta
La prima media del seguro de coche en España se mueve en una horquilla orientativa de entre 300 y 500 euros anuales, según las estimaciones del sector pendientes del cierre anual de datos. La cifra cambia por provincia, por modelo, por antigüedad del conductor y, sobre todo, por la modalidad elegida.
El bonus malus —el sistema que premia con descuento al conductor sin siniestros y penaliza al que los acumula— es la palanca más conocida. A partir de ahí, el abanico se amplía:
- Revisar la modalidad: pasar de todo riesgo con franquicia a terceros ampliado cuando el coche supera los ocho o diez años.
- Subir la franquicia de forma razonada: baja la prima anual, aunque implica asumir más euros en cada parte.
- Declarar el uso real: las pólizas de pago por kilómetros compensan a quien circula menos de 12.000 kilómetros al año.
- Mantener el historial limpio: cada ejercicio sin siniestros consolida el descuento del bonus malus.
- Pedir varias ofertas antes de la renovación y valorar los descuentos por agrupar pólizas de hogar y coche.
Compañías como Mapfre, Línea Directa, Mutua Madrileña, AXA o Allianz publican sus propias tablas de descuento por perfil, y los comparadores del sector permiten cruzar precios con los mismos datos. La diferencia entre ajustar la póliza al uso real y dejarla tal cual puede superar los 200 euros anuales en perfiles de bajo kilometraje.
Qué mirar antes de firmar y hacia dónde va el sector
El barómetro de OpinionWay para Aramis Group deja una foto nítida: el coche se ha colado por delante de la vivienda y la alimentación en los gastos del 50% de los hogares. Con un parque que sigue envejeciendo, el mantenimiento ganará peso en los próximos años.
Antes de firmar o renovar conviene leer tres apartados del clausulado: qué modalidad figura, a cuánto asciende la franquicia y qué exclusiones recoge. Merece la pena revisar la declaración de uso y el kilometraje previsto, porque corrigen la prima al alza o a la baja.
Buena parte del sector trabaja ya con tarificación por uso y dispositivos telemáticos, una vía para ajustar el precio a los kilómetros reales. La fecha de renovación es el momento natural para renegociar coberturas.
