El seguro a todo riesgo con franquicia puede recortar la prima anual hasta un 40%, según datos de la OCU. En euros, eso se traduce en un ahorro medio que supera los 400 euros para un conductor con un perfil sin siniestros y un coche de valor intermedio. Antes de lanzarse a contratar la póliza más barata conviene entender qué es exactamente la franquicia y cuándo merece la pena.
Qué es la franquicia del seguro y cómo funciona
La franquicia es la cantidad fija que el asegurado paga de su bolsillo cada vez que comunica un siniestro propio, mientras la compañía se hace cargo del resto de la reparación. No se aplica a la responsabilidad civil frente a terceros; solo al daño del vehículo asegurado.
En España lo habitual es encontrar franquicias de entre 150 y 600 euros. La modalidad puede ser porcentual (un 5 % o un 10 % del valor del vehículo) pero la más común es la franquicia fija. Por ejemplo, con una franquicia de 300 euros y un arreglo de chapa de 1.200 euros, usted abona la franquicia y la aseguradora los 900 restantes.
La clave está en que, a cambio de asumir ese pequeño coste en cada reparación, la prima del seguro baja de forma notable. Y ese ahorro es el que convierte la fórmula en una opción atractiva para muchos conductores.
Cuánto ahorras de verdad y cuándo conviene un todo riesgo con franquicia
Los descuentos no son iguales para todo el mundo. Según Rastreator, un conductor con un bonus malus alto y menos de 10.000 km al año puede ver reducida su cuota entre un 20 % y un 40 % frente al todo riesgo sin franquicia. Con una prima media de 700 euros, el ahorro anual oscila entre 140 y 280 euros, pero en perfiles muy favorables la rebaja ronda los 400 euros.
La condición para que el ahorro sea real es no tener siniestros frecuentes. Si en un año se producen dos averías de chapa con una franquicia de 300 euros cada una, el ahorro en prima se evapora. Por eso, el perfil ideal es el del conductor prudente, con un coche de entre 4 y 8 años que todavía merece una cobertura amplia pero para el que no compensa una póliza a todo riesgo sin franquicia.
Con una franquicia de 300 euros y una prima 200 euros más baja, basta con no tener ningún siniestro durante dos años para empezar a ahorrar.
A la hora de comparar, conviene revisar si la franquicia cubre también los robos o incendios —en la mayoría de los casos solo actúa sobre daños propios por colisión— y si se puede modificar la cuantía a mitad de contrato. Muchas aseguradoras permiten elegir el importe de la franquicia en el momento de la renovación.
Análisis y contexto: elegir la franquicia más adecuada
El mercado español muestra una tendencia creciente hacia las pólizas con franquicia después de la subida generalizada de primas de los últimos dos años. La OCU recoge que el 30 % de los conductores con todo riesgo ya optan por incluir una franquicia, especialmente en vehículos de gama media.
Lo más recomendable antes de firmar es simular dos escenarios con la misma aseguradora: un siniestro leve y otro grave. Así se comprueba cuánto se paga realmente y si la franquicia elegida —por ejemplo, 300 euros frente a 500— encaja con el presupuesto familiar. También es útil contrastar ofertas en comparadores como Rastreator para ver cómo se comporta el precio en tiempo real.
Por último, conviene preguntar si la póliza incluye la figura de la franquicia cero por asistencia: algunas compañías la eliminan cuando el taller elegido pertenece a su red concertada, un detalle que puede rebajar el coste final de forma considerable.
📌 El seguro al detalle
- Qué ofrece este seguro: Cobertura a todo riesgo que rebaja la prima anual a cambio de que el asegurado asuma una cantidad fija en cada siniestro propio. La franquicia suele oscilar entre 150 y 600 euros y el resto lo cubre la compañía.
- A quién va dirigido: Conductores con bonus elevado, que recorren menos de 15.000 km al año y cuyo coche tiene entre 4 y 8 años. También encaja bien en hogares con un segundo vehículo de uso esporádico.
- Cuánto cuesta: El ahorro frente a un todo riesgo sin franquicia puede ser del 20 % al 40 %, lo que en cifras supone entre 150 y 400 euros al año según el perfil. La prima anual resultante se sitúa entre 350 y 550 euros para un conductor medio.
