El mercado de ocasión ha vendido 1.640.051 coches hasta septiembre, un 2,6% más que en el mismo periodo del año anterior, según los datos publicados por GANVAM.
Solo en septiembre se vendieron 184.051 turismos y todoterrenos de segunda mano, una cifra prácticamente plana (-0,6%) en un mercado asentado en volúmenes altos. El dato que más interesa al comprador es otro: una de cada cinco unidades vendidas tiene menos de cinco años. Eso cambia qué póliza conviene contratar.
Aquí aparece el primer error del comprador. Un coche de tres años admite un todo riesgo con franquicia a precio razonable; uno de doce años rara vez lo justifica. Lo que decide no es lo que pagaste al vendedor, sino el valor de tasación que la aseguradora asigna al vehículo.
Qué cambia en el mercado de ocasión y qué implica para tu seguro
El acumulado de 1,64 millones de unidades consolida el coche usado como primera opción de compra para el conductor joven. Y aquí entra el concepto que gobierna la indemnización: el valor venal, el precio de mercado del vehículo en el momento del siniestro, que es la referencia que la aseguradora toma cuando declara el coche siniestro total.
La consecuencia práctica es sencilla de explicar y fácil de sufrir. Si compraste el coche por 12.000 euros y su valor venal el día del golpe está en 8.000, la indemnización se calcula sobre 8.000 menos la franquicia. Esa diferencia explica buena parte de las consultas del seguro de segunda mano.
El valor de tasación, no el precio de compra, es lo que la aseguradora tiene en cuenta cuando declara un coche siniestro total.
Existe una vía intermedia que muchas pólizas recogen: la cláusula de valor de nuevo durante los primeros 12 o 24 meses desde la matriculación. En un coche de ocasión con menos de dos años compensa el sobrecoste de la prima.
Cómo asegurar un coche usado sin pagar de más
El segundo error es renovar la póliza del coche anterior sin revisar nada. La antigüedad y el valor del vehículo marcan qué modalidad tiene sentido, y la diferencia de precio entre ellas supera los 300 euros anuales en la mayoría de los perfiles.
- A terceros: cubre la responsabilidad civil obligatoria y poco más. Para coches de más de diez años y uso ocasional, es la opción de menor coste, con primas orientativas por debajo de los 200 euros anuales.
- A terceros ampliado: añade lunas, robo, incendio y asistencia en carretera. Es el punto medio habitual entre los cinco y los diez años, con horquillas orientativas de 250 a 400 euros al año.
- Todo riesgo con franquicia: cubre los daños propios asumiendo el conductor una franquicia (la parte del siniestro que paga de su bolsillo), que suele moverse entre 300 y 600 euros. Tiene sentido en coches de menos de cinco años.
Dos coberturas marcan diferencia en un usado y cuestan poco: la asistencia en carretera, que evita pagar de golpe una grúa en autopista, y la defensa jurídica, útil cuando el vehículo arrastra cargas pendientes de cancelar en el registro.
Hay un detalle que casi nadie aprovecha: el bonus malus, el sistema que premia con descuento al conductor sin siniestros y penaliza al que los acumula, es personal. Viaja contigo al nuevo coche aunque cambies de compañía, así que conviene comprobar el certificado de siniestralidad antes de firmar.
Qué revisar antes de firmar y qué vigilar en la próxima renovación
Con el mercado de ocasión instalado por encima de 1,6 millones de unidades anuales, el seguro del coche usado gana peso en las carteras de las aseguradoras y la oferta se ha especializado: aparecen productos para vehículos de más de ocho años con coberturas modulables.
Antes de firmar, tres comprobaciones. Primera, si la póliza indemniza a valor venal o incluye cláusula de valor de nuevo, y durante cuánto tiempo. Segunda, qué franquicia se aplica a cada cobertura, porque no es la misma en lunas que en daños propios. Tercera, qué cubre la asistencia y si incluye el extranjero.
La recomendación es revisar la prima en cada renovación anual, no solo el primer año. La pregunta útil para el asesor no es cuánto baja la cuota, sino qué cobertura se cae con esa rebaja. Y un hito a seguir: el cierre de año dirá si el mercado de ocasión supera los dos millones de unidades.
