La deuda de coches en Estados Unidos se come ya casi un año entero de salario en varias ciudades. El dato sale de un análisis financiero sobre 2.530 ciudades estadounidenses que cruza saldos de préstamos de vehículos con ingresos anuales.
La fotografía resulta violenta porque el coche es, en muchos hogares, el segundo mayor desembolso por detrás de la vivienda. En un mercado donde el crédito al consumo mueve gran parte de las ventas, los plazos de financiación se estiran hasta 72, 84 o incluso 96 meses para rebajar la cuota mensual. El resultado es exactamente el que dibujan las cifras: menos dolor cada mes, más deuda acumulada durante años.
La radiografía de la deuda automovilística en Estados Unidos
El cálculo se apoya en los registros de crédito de marzo de 2026 y en las cifras de ingresos de 2024 del censo estadounidense. Es una aproximación: no mide lo que debe un conductor concreto en relación con su propio sueldo, sino que compara la mediana de deuda de cada ciudad con la mediana de ingresos de sus trabajadores a tiempo completo. Aun así, 170 localidades con ratios superiores al 50% resultan suficientes para hablar de un problema de alcance nacional.
La peor parte la encabeza Rio Grande City, en Texas, donde el préstamo medio de coche asciende a 31.100 euros (33.802 dólares) y el ingreso medio anual se queda en 33.800 euros (36.715 dólares). La deuda equivale al 92% del salario anual. Donna, también en Texas, ocupa el segundo puesto con una ratio del 89%: 26.100 euros de deuda mediana frente a 29.300 euros de ingresos. El tercer lugar es Pine Bluff, en Arkansas, con un 85%, tras registrar 31.500 euros de préstamo medio y 37.000 euros de ingresos medianos.
- Rio Grande City (Texas): ratio del 92%, con 31.100 euros de deuda mediana.
- Donna (Texas): ratio del 89%, con 26.100 euros.
- Pine Bluff (Arkansas): ratio del 85%, con 31.500 euros.
El problema no se limita a las tres primeras posiciones. El análisis localiza 170 ciudades donde la deuda mediana de coche es al menos la mitad de los ingresos anuales. En el otro extremo, más de 680 de las localidades estudiadas presentan ratios del 25% o menos. La brecha entre unas y otras no es anecdótica: refleja realidades económicas, demográficas y de precio del parque automovilístico muy distintas.
Hablar de un coche financiado al 92% de un sueldo anual deja de ser una anécdota estadounidense: es la mejor señal de que el precio ya no sigue la capacidad de pago.
Por qué la deuda del coche ha tocado máximos en Estados Unidos
El saldo total de préstamos de automóvil en el país creció otros 25.800 millones de euros durante el segundo trimestre de 2026, hasta alcanzar 1,57 billones de euros (1,71 billones de dólares). Los datos oficiales de deuda publicados en Estados Unidos sitúan el crédito al automóvil en máximos históricos.
Ese avance convive con un mercado de coches cada vez más caros. Las matriculaciones de vehículos nuevos en Estados Unidos caerán un 2,9% en la previsión para 2026, después de cerrar 2025 con el mejor dato desde 2019. La asequibilidad se ha convertido en el principal desafío del sector.
No es solo culpa del modelo nuevo. La escasez de stock de seminuevos posterior a la pandemia elevó los precios de los coches usados y empujó a muchos compradores a financiar importes más altos de lo previsto. Ese cóctel —coche nuevo caro, usado sobrevalorado y tipos de interés menos favorables— explica por qué la deuda agregada no deja de crecer.
Cómo se lee el dato desde España y por qué conviene vigilarlo
Conviene no trasladar la foto sin matices. En España la financiación de coche funciona con plazos generalmente más cortos y con una cultura de renting y leasing que reparte el riesgo de otra manera. Aun así, el mensaje de fondo —un vehículo no puede devorar una parte tan grande del salario— vale para cualquier conductor.
La escalada de precios y el alargamiento de los plazos de pago también son debates vivos en Europa. Si el coche medio sigue encareciéndose y los tipos de interés no vuelven a ser tan bajos como en la última década, la frontera entre financiar un coche y cargar con una hipoteca disfrazada se vuelve más fina.
En el mercado español, las cuotas mensuales de financiación se han encarecido con la subida de tipos, y el renting gana peso como vía para esquivar la deuda. Pero el principio de prudencia es idéntico en cualquier país: un coche es un activo que se deprecia, no una inversión que justifique endeudarse hasta el límite.
Los autores del estudio advierten de que los hogares que acumulan un préstamo de coche elevado junto con hipoteca y tarjetas de crédito tienen más papeletas para retrasarse en los pagos. El próximo dato trimestral de deuda de los hogares en Estados Unidos permitirá comprobar si el freno de las matriculaciones enfría o no el saldo total.
📌 Datos clave internacional
- La cifra a enmarcar: en Rio Grande City, Texas, la deuda mediana de coche equivale al 92% del ingreso anual, con 31.100 euros (33.802 dólares) de préstamo medio.
- Consejo práctico: antes de financiar un coche, calcula el peso de la deuda sobre tu ingreso anual y no firmes contratos que superen la mitad de tu salario si puedes evitarlo.
- Así te afecta: la presión de la deuda por coche en Estados Unidos anticipa lo que puede pasar en otros mercados si los precios y los plazos siguen subiendo sin que el salario lo acompañe.
