El seguro de pago por uso puede rebajar la prima hasta un 30% a quien conduce menos de 10.000 kilómetros al año. La clave está en qué mide la compañía y con qué margen aplica el descuento.
Qué mide la app y qué datos registra el dispositivo
Conviene separar dos modelos que a menudo se mezclan. El PAYD (pay as you drive, pago por kilómetros) cobra una cuota fija baja y suma un coste por tramos, habitualmente cada 1.000 kilómetros. El PHYD (pay how you drive, pago según conducción) ata la prima al estilo: frenadas, aceleraciones, horarios y velocidad. El control llega por una caja negra instalada en el coche o por una aplicación móvil. Mapfre y otras compañías incluyen ya programas de tarificación por uso dentro de sus pólizas de automóvil; la información comercial publicada en su web sirve de punto de partida para comparar.
Los datos que registra el dispositivo son concretos: kilómetros recorridos, franjas horarias, número de frenadas bruscas, velocidad media y uso nocturno. Algunos programas añaden ubicación aproximada y tipo de vía. Esa información decide el descuento final, así que saber qué se mide es saber qué se paga.
Coberturas comparadas
| Modalidad | Qué cubre y cómo tarifica | Precio orientativo |
|---|---|---|
| Póliza tradicional por perfil | Mismas coberturas de terceros o todo riesgo, con prima fija anual revisada solo en la renovación. | Desde unos 250 euros anuales en las modalidades básicas. |
| PAYD (pago por kilómetros) | Cuota fija reducida más un coste variable por cada tramo de 1.000 kilómetros recorridos. | Cuota fija en torno a 10-15 euros al mes, según compañía y provincia. |
| PHYD (pago por estilo) | Descuento o recargo según frenadas, aceleraciones y horarios medidos por app o caja negra. | Descuentos estimados de hasta el 30% el primer año. |
La diferencia con una póliza tradicional no está en las coberturas —el terceros ampliado o el todo riesgo siguen cubriendo lo mismo— sino en cómo se calcula la prima. En una póliza por perfil, el precio se fija al contratar. En pago por uso, se revisa cada año con los datos del periodo anterior.
El descuento del pago por uso no premia conducir bien, sino conducir poco: quien hace 20.000 kilómetros al año rara vez sale ganando.
Para quién compensa el pago por uso y para quién no
- Conductor urbano de bajo kilometraje: menos de 8.000 kilómetros al año, con trayectos cortos y el coche aparcado entre semana.
- Segundo coche familiar: uso esporádico de fin de semana, donde la cuota fija baja pesa menos que una prima anual completa.
- Teletrabajo consolidado: desplazamientos puntuales y previsibles, fáciles de declarar y de justificar ante la compañía.
En el lado contrario están los kilometrajes altos: comerciales, quien supera los 15.000 kilómetros anuales o quien usa el coche a diario en hora punta. Ahí el variable se come el ahorro. También penaliza conducir de noche por trabajo en los modelos de estilo.
El ahorro se mueve en horquillas. Las estimaciones del sector sitúan el recorte entre el 20% y el 30% para el conductor de bajo kilometraje, pendiente de confirmación según compañía y provincia. Sobre una prima media de coche que ronda los 380 euros anuales, hablamos de entre 75 y 115 euros al año. No es una revolución, pero compensa si el uso es realmente bajo.
Qué mirar en la letra pequeña antes de firmar
Primero, cómo se cuentan los kilómetros: hay programas que se fían de la declaración anual del conductor y otros que leen el cuentakilómetros o el GPS. Si el contrato prevé regularización a final de año, conviene saber cuánto se paga por cada tramo extra y si existe un tope. Segundo, quién asume el coste de la caja negra: instalación, mantenimiento y devolución al cancelar.
Tercero, el tratamiento de datos. La app registra trayectos y horarios, y el contrato debe explicar para qué se usan, cuánto tiempo se conservan y cómo se ejercen los derechos de acceso y supresión. Cuarto, la penalización por desviación: algunos modelos aplican un recargo si el kilometraje real supera en un porcentaje lo declarado.
El contexto del mercado ayuda a decidir. La tarificación por uso lleva años creciendo en España de la mano de la caja negra y del móvil, y cada vez más pólizas la ofrecen como opción dentro de su catálogo, no como producto aparte. En la práctica, el usuario puede pedir el mismo nivel de cobertura con dos fórmulas de precio distinto y comparar con la renovación en la mano. El siguiente hito es la revisión anual: ahí se comprueba si el descuento se mantiene.
📌 El seguro al detalle
- Qué ofrece este seguro: cuota fija reducida más un coste variable por kilómetros o por estilo de conducción medido con app o caja negra, manteniendo las coberturas de la póliza base (terceros ampliado o todo riesgo con franquicia).
- A quién va dirigido: conductor urbano con menos de 10.000 kilómetros al año, segundo coche familiar y perfiles con teletrabajo; no compensa a quien supera los 15.000 kilómetros ni a quien conduce de noche por trabajo.
- Cuánto cuesta: descuentos estimados de entre el 20% y el 30%, es decir, entre 75 y 115 euros al año sobre una prima media de unos 380 euros; la cuota fija mensual arranca en torno a 10-15 euros en las modalidades por kilómetros.
