La franquicia del seguro de coche es la parte fija del coste de un siniestro que asume el conductor antes de que la aseguradora pague. Con una franquicia de 300 euros y una reparación de 1.200, la compañía abona 900. A cambio, la prima del seguro a todo riesgo se reduce de forma notable, y de ahí viene su atractivo.
Las horquillas de ahorro más habituales en España se mueven entre el 10% y el 30% de la prima de un todo riesgo sin franquicia. El impacto final depende del importe elegido, el modelo de coche, la provincia y el historial del conductor. Por eso, el comparador Rastreator —con más de 15 años de actividad— permite simular cuánto bajaría el precio en cada caso antes de contratar.
Qué es la franquicia del seguro de coche
La franquicia se aplica en cada siniestro, no una sola vez al año. Si declaras dos partes de chapa en doce meses, tendrás que asumir el importe pactado en cada uno de ellos. En la práctica, funciona como un filtro de uso: la aseguradora reduce la prima porque el conductor comparte el riesgo de los golpes pequeños.
En la mayoría de pólizas a todo riesgo, el conductor puede elegir entre no llevar franquicia o asumir una cantidad que suele ir de 150 a 600 euros. Cuanto mayor es la franquicia, mayor es el descuento, pero también más alto es el desembolso si llega un siniestro.
Cuánto puede bajar la prima con franquicia
Un ahorro del 10% puede parecer modesto, pero sobre una prima de 700 euros supone unos 70 euros al año. Con una franquicia media, el ahorro anual suele compensar el riesgo si pasan varios años sin siniestros. La clave está en comparar no solo el precio, sino el coste de asumir cada parte.
La OCU recuerda que conviene hacer números con la prima real, no con porcentajes generales. Simular el mismo vehículo y conductor con franquicias de 150, 300 y 600 euros permite ver en euros el ahorro real y decidir con criterio.
La franquicia solo es rentable si el ahorro anual se mantiene durante más tiempo del que tardas en declarar un siniestro.
Cuándo no compensa asumir la franquicia
No es una buena opción para todos los perfiles. Si el coche tiene poco valor venal, el ahorro de prima puede no justificar el coste de asumir una parte en cada siniestro. Tampoco conviene cuando se aparca a diario en zona de roces frecuentes o el conductor declara un parte cada pocos meses.
También pierde sentido si la franquicia elegida es tan alta que casi iguala el valor de la reparación habitual. En un coche urbano, un golpe de chapa puede costar 400 euros; con una franquicia de 600, el seguro apenas interviene.
Qué revisar antes de contratar la póliza
Además del precio, conviene mirar tres puntos que suelen marcar la diferencia entre una póliza cómoda y una que se queda corta cuando llega el parte. La letra pequeña define cuánto pagas y en qué casos.
- Franquicia por siniestro o anual: en coches particulares predomina la primera, y conviene confirmarlo antes de firmar.
- Exclusiones del todo riesgo: comprobar si lunas, robo e incendio comparten la misma franquicia o tienen cobertura diferenciada.
- Asistencia en viaje y peritación: verificar que la franquicia no reduce el acceso a estos servicios de la póliza.
En términos generales, la franquicia funciona como una herramienta de ahorro legítima para conductores con pocos siniestros. El mercado camina hacia pólizas modulares y, según los análisis de OCU, comparar cada año sigue siendo la forma más eficaz de ajustar la prima sin renunciar a las coberturas necesarias. Antes de renovar, conviene revisar el precio de la modalidad sin franquicia y no contratar un ahorro que no puedas asumir en un siniestro.
📌 El seguro al detalle
- Qué ofrece este seguro: reduce la prima del todo riesgo a cambio de que el conductor asuma una parte fija en cada siniestro.
- A quién va dirigido: conductores con coche de valor medio-alto, buen historial de bonus y pocos partes anuales.
- Cuánto cuesta: el ahorro estimado se sitúa entre un 10% y un 30% de la prima anual; sobre 700 euros, puede suponer entre 70 y 210 euros al año.
