El 65% de los accidentes con víctimas ocurre en ciudad, aunque en las calles se registra solo el 28% de los fallecidos. El análisis de la estadística de siniestralidad vial que publica la DGT deja una dicotomía que afecta de lleno al recibo del seguro: la ciudad concentra los golpes, la carretera concentra la gravedad.
El balance de siniestralidad vial de 2026, construido sobre los datos consolidados de 2025, cierra con 1.775 fallecidos y 103.591 siniestros en vías urbanas e interurbanas: un 1% menos de muertes (diez menos) y un 3% más de heridos graves hospitalizados, hasta 9.888 personas, 327 más que en 2024. La movilidad creció un 3,4%, con 478,6 millones de viajes de largo recorrido.
Qué dicen los datos: más golpes en ciudad y más letalidad en carretera
La ciudad concentra el 65% de los siniestros con víctimas y el 51% de los heridos graves del país, pero solo el 28% de los fallecidos. La lectura práctica es doble: en urbano se choca más y con más heridos; en interurbano el siniestro es menos probable y mucho más grave.
El perfil de la víctima mortal urbana revela una desprotección clara de quien circula sin carrocería: el 81% de los fallecidos en ciudad son usuarios vulnerables.
- Peatones: 45% de las muertes en ciudad.
- Motoristas: 26%.
- Ciclistas y VMP: 6% y 4%, respectivamente.
- Ocupantes de turismo: 15%.
Por tipología, el atropello es el siniestro más letal en las calles (43% de las muertes), seguido de la salida de vía (22%), que castiga sobre todo a los motoristas, y de las colisiones laterales en cruces (11%).
Hay un dato que explica buena parte de esa gravedad: el 30% de los fallecidos en ciudad no llevaba el dispositivo de protección obligatorio. El 45% de los ocupantes de turismo muertos viajaba sin cinturón, y 13 de los 21 usuarios de VMP fallecidos circulaban sin casco. También ocurrió en doce ciclistas y siete motoristas.
El casco y el cinturón no abaratan la prima, pero evitan la parte del siniestro que ninguna póliza cubre: las lesiones que se quedan para siempre.
Cómo se traduce en la prima del seguro de coche y de moto
Las aseguradoras tarifican con dos variables: frecuencia y severidad. La ciudad aporta la primera, con más partes y más golpes de chapa; la carretera aporta la segunda. Ese reparto explica por qué el seguro de moto y el de coche no se mueven igual en el recibo.
El parque español suma 5,96 millones de motocicletas y ciclomotores, y los motoristas son el 26% de las muertes urbanas. Un colectivo con tanta exposición y con siniestros tan graves pesa más en el cálculo de la prima del seguro de moto, sobre todo en lesiones y en las modalidades a todo riesgo.
En el turismo, la prima media del seguro de coche se calcula con el historial, el código postal y el uso declarado. Aparcar en vía pública en el centro de una gran ciudad y hacer trayectos cortos diarios añade exposición al golpe urbano frente a un garaje y 6.000 kilómetros al año por ronda.
Conviene tener claros dos conceptos. La franquicia es la parte del siniestro que asume el usuario antes de que la aseguradora pague: cuanto más alta, más barata la póliza y más caro cada parte. El bonus malus premia con descuento al conductor sin siniestros y penaliza al que los acumula, y se revisa en cada renovación.
Qué revisar antes de la próxima renovación
La siniestralidad urbana entra en el recibo por dos vías: la del colectivo al que perteneces (moto, patinete, coche de uso diario) y tu propio historial. Antes de firmar, comprueba que el uso declarado coincide con el real, que el lugar de aparcamiento y el kilometraje figuran bien y que la franquicia encaja con tu presupuesto.
La comparativa europea ayuda a poner el contexto. España registró en 2025 una tasa de 36 fallecidos por millón de habitantes, por debajo de la media europea (43) y lejos de Suecia (20), Dinamarca (23) o Alemania (34). El mercado asegurador español convive con una siniestralidad contenida en carretera y mucha frecuencia urbana.
El próximo hito es el cierre estadístico de 2026, que se irá conociendo a lo largo de 2027 y marcará la revisión de tarifas del ejercicio siguiente. Hasta entonces manda el balance de 2025: menos muertes, más heridos graves y dos de cada tres siniestros en la calle.
