El seguro de moto puede abaratarse hasta un 30% si eliges bien la modalidad y sumas los descuentos que las compañías ya ofrecen. La duda que más se repite entre los moteros es siempre la misma: ¿a terceros o todo riesgo? La respuesta depende del valor de la moto, de dónde duerme por la noche y de los kilómetros que hagas al año.
La temporada de rutas y concentraciones está en su punto álgido: los BMW Motorrad Days reúnen del 16 al 18 de octubre a miles de aficionados en Peñíscola, una cita que en 2025 superó los 10.000 asistentes. Antes de encadenar kilómetros conviene repasar la póliza, porque no todas las coberturas pesan igual en la prima.
A terceros, terceros ampliado o todo riesgo: qué cubre cada uno
El seguro a terceros es la cobertura mínima y obligatoria para circular. Cubre los daños que causes a otras personas o a sus bienes, pero no protege tu moto: si te caes tú solo, la reparación corre de tu cuenta.
Un escalón por encima está el terceros ampliado, que añade las piezas clave del día a día. Incorpora robo, incendio y, en muchas pólizas, el robo del casco y la equipación. Es la modalidad que más crece entre quienes dejan la moto en la calle. Compañías como Mapfre, Mutua Madrileña o Línea Directa comercializan las tres modalidades para moto.
El todo riesgo, por su parte, suma los daños propios del vehículo, con o sin franquicia. Aquí la franquicia —la parte del siniestro que asumes tú antes de que pague la aseguradora— es la que más mueve el precio final.
La franquicia es la línea que separa el seguro que cubre del que no, y en moto conviene leerla con calma antes de firmar.
Coberturas comparadas
| Modalidad | Qué cubre | Precio orientativo |
|---|---|---|
| A terceros | Responsabilidad civil obligatoria y asistencia básica en carretera. | Desde 90 euros anuales. |
| Terceros ampliado | Añade robo, incendio y robo del casco y la equipación. | Entre 150 y 300 euros anuales. |
| Todo riesgo con franquicia | Suma los daños propios de la moto con franquicia de 300 a 600 euros. | Desde 300 euros anuales. |
Las cifras son orientativas y varían según la cilindrada, la potencia, la antigüedad del conductor y la provincia donde se asegure la moto.
Cómo rebajar la prima hasta un 30%
Hay margen para pagar menos sin recortar lo esencial. La mayoría de las compañías aplican descuentos por tres vías: dónde duerme la moto, cuántos años llevas sin dar un parte y cómo contratas la póliza. Sumados, recortan la prima hasta un 30%.
- Garaje cerrado. Guardar la moto en un recinto privado reduce el riesgo de robo y suele descontar entre un 5% y un 15%.
- Antigüedad sin siniestros. El bonus malus premia cada año limpio con un descuento acumulable sobre la prima.
- Contratación online y agrupada. Firmar por internet o juntar moto y coche en la misma compañía añade puntos al descuento final.
Subir la franquicia también baja la cuota. Pasar de 300 a 600 euros puede recortar la prima anual de forma notable, eso sí, solo sale a cuenta si tienes colchón para asumir esa parte cuando llegue el siniestro.
Lo que conviene vigilar antes de firmar
El precio no lo es todo. En la moto, dos coberturas generan la mayoría de las sorpresas: el robo de la equipación y la protección del casco. Muchas pólizas cubren el casco con un límite —por ejemplo, hasta 300 euros— y exigen que esté anclado o guardado en un lugar cerrado para pagar.
Conviene revisar la letra pequeña del robo. Algunas pólizas no cubren el casco si no va en el baúl, y otras limitan la equipación a un porcentaje del valor asegurado. Son cláusulas que no se leen hasta que ocurre algo y que cambian por completo la utilidad de la póliza.
El sector mantiene una tendencia clara: la moto gana peso como vehículo urbano y las aseguradoras responden con productos a medida para uso ciudadano. De cara a la próxima renovación, merece la pena pedir al menos tres presupuestos con las mismas coberturas y preguntar por los descuentos de garaje y antigüedad antes de firmar.
📌 El seguro al detalle
- Qué ofrece este seguro: la modalidad a terceros cubre la responsabilidad civil; el terceros ampliado añade robo, incendio y equipación; y el todo riesgo protege también la moto con franquicia.
- A quién va dirigido: a terceros para motos de bajo valor; terceros ampliado para uso urbano y aparcamiento en calle; todo riesgo para motos nuevas o de alta cilindrada.
- Cuánto cuesta: desde 90 euros anuales a terceros, entre 150 y 300 el ampliado y desde 300 el todo riesgo, con descuentos que recortan la prima hasta un 30%.
