El seguro de un coche chino como el Leapmotor B10 no depende del origen de la marca, sino del precio de sus recambios. El SUV, de 4,52 metros y cinco plazas, ya se fabrica en la planta de Figueruelas (Zaragoza) con dos mecánicas de 218 CV: una totalmente eléctrica y otra de autonomía extendida (REEV).
Es el primer Leapmotor producido en Europa. La compañía mantiene su sociedad conjunta con Stellantis, Leapmotor International, creada a comienzos de 2024 para desarrollar, fabricar y comercializar modelos fuera de China. Ese detalle pesa en el bolsillo tanto como la potencia: la logística de piezas y la capilaridad de la red de talleres condicionan la prima anual.
Por qué los recambios mandan en la prima de un coche chino
Las aseguradoras no tarifican por la nacionalidad del fabricante. Cruzan cuatro variables: valor del vehículo, coste de la reparación, siniestralidad del modelo y tiempo que el coche pasa en el taller. En un modelo recién llegado al mercado, la última es la que más aprieta, porque las piezas tardan más en llegar y el coche de sustitución se alarga.
En la práctica, sustituir un parachoques o un faro de un coche con poca implantación puede salir más caro que en un modelo veterano, incluso con la misma factura de mano de obra. De ahí que la póliza de un seguro de coche chino tienda a arrancar con recargo en los primeros años y se ajuste a medida que el parque crece y aparecen los despieces alternativos.
La prima no la fija la bandera del fabricante, sino la factura del taller y los días que el coche se queda dentro.
El B10 suma un matiz: su versión REEV combina un motor eléctrico que mueve las ruedas con un pequeño motor de gasolina que solo genera electricidad para alimentar la batería. Más componentes y más puntos de reparación. El efecto en el recibo es una horquilla algo más alta que la de un eléctrico puro equivalente, sobre todo cuando se contrata cobertura de daños propios.
Qué cubre la póliza y dónde está la letra pequeña
La modalidad pesa en el recibo mucho más que la marca. A terceros cubre los daños causados a otros vehículos y personas. Terceros ampliado añade lunas, robo e incendio. El todo riesgo con franquicia cubre también los daños del propio coche a cambio de asumir la franquicia, la parte del siniestro que paga el usuario antes de que entre la aseguradora. Se mueve habitualmente entre 300 y 600 euros.
- Batería de tracción: el todo riesgo responde ante daños por accidente, vuelco o incendio. La degradación natural por uso corresponde a la garantía del fabricante, que en el sector se mueve en torno a ocho años o 160.000 kilómetros.
- Asistencia en carretera: conviene comprobar el radio de cobertura y si incluye el arrastre desde carga cero, un escenario habitual en eléctricos.
- Vehículo de sustitución: con plazos de reparación largos, el número de días cubiertos es una partida tan relevante como la prima.
Cuánto cuesta y cómo se compara antes de firmar
La prima media del seguro de coche en España ronda los 400 euros anuales, según los datos que maneja el sector. Un SUV eléctrico nuevo, con 218 CV y un valor de reposición alto, se sitúa por encima de esa referencia. El todo riesgo tiene sentido los primeros años; cuando el coche pierde valor, el terceros ampliado equilibra mejor precio y protección.
Comparar con criterio significa pedir el mismo perfil, el mismo código postal y la misma antigüedad de carné en tres o cuatro compañías. Los comparadores ahorran tiempo: los datos de Rastreator sobre seguros de coche permiten situar el rango en minutos. Lo que de verdad mueve la aguja son la franquicia, el límite de la asistencia y el tratamiento de la batería.
Lo que cambia cuando el coche se fabrica en España
La producción en Figueruelas no abarata la póliza de un día para otro, pero sí ordena el escenario a medio plazo. Con el vehículo fabricado en Europa, la cadena de suministro de recambios gana recorrido y los talleres de la red oficial amplían cobertura, dos factores que las aseguradoras miran al revisar tarifas. El efecto se notará en las renovaciones de 2027 y 2028, no en la primera póliza.
Antes de firmar, tres preguntas. Primera: si el contrato valora el coche a valor nuevo durante el primer año o aplica valor de mercado desde el primer día, una diferencia decisiva en caso de siniestro total. Segunda: qué límite de días cubre el vehículo de sustitución. Tercera: si la cobertura de la batería incluye daños por alcance o solo por impacto directo. La revisión anual de la prima, con el bonus malus ya consolidado (el sistema que premia al conductor sin siniestros y penaliza al que los acumula), es el siguiente hito para ajustar el recibo.
📌 El seguro al detalle
- Qué ofrece este seguro: protección a terceros o todo riesgo con franquicia para un SUV de 218 CV, con cobertura de daños propios, lunas, robo, asistencia en carretera y respuesta ante daños en la batería de tracción.
- A quién va dirigido: al conductor que estrena un coche eléctrico o de autonomía extendida y quiere cubrir la inversión inicial, y también al usuario urbano que prioriza precio una vez el vehículo ha perdido valor.
- Cuánto cuesta: el todo riesgo de un SUV eléctrico nuevo se sitúa por encima de la prima media, que ronda los 400 euros anuales, con franquicias habituales de entre 300 y 600 euros que rebajan el recibo.
